Rușii s-au aliniat pentru apartamente ieftine

Există un boom ipotecar în Rusia. Debutul său este remarcat de mulți analiști și experți din publicațiile de specialitate. Cererea de credite ipotecare este în creștere, ceea ce este asociat cu o scădere generală a prețurilor imobiliare și o scădere a mărimii avansului. Astfel, în primele două luni ale anului 2018, numai VTB a emis 26 de mii de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în valoare totală de 58 de miliarde de ruble. Datoriile ipotecare totale ale rușilor la sfârșitul anului 2017 se ridicau la peste 5 trilioane de ruble, iar analiştii cred că până în 2020 această cifră s-ar putea dubla.





În prezent, din ce în ce mai multe credite ipotecare se acordă cu un avans mai mic de 20% din costul total al proprietății. Este bine sau rău? Pentru cetățenii preocupați de achiziționarea propriei locuințe, cu cât ipoteca este mai accesibilă, cu atât mai bine. Cu toate acestea, experții notează că avansurile mici creează riscuri serioase pentru bănci. La urma urmei, cu cât împrumutatul a dat mai puțini bani ca avans, cu atât este mai mare probabilitatea ca acesta să nu poată rambursa împrumutul.

Rata medie ipotecară în țară este de aproximativ 10%. Acesta este mai puțin decât era înainte. Cumpărarea unui apartament cu ipotecă a devenit mai ușoară, dar aceasta indică redresarea economică în țară? De fapt, veniturile gospodăriilor nu au crescut de mult timp, ceea ce înseamnă că oamenii pot avea probleme la plata împrumutului. Valoarea medie a creditului ipotecar în Rusia modernă este de aproximativ 2 milioane de ruble. Mai mult, recent a crescut cu aproape un sfert.

Acum, în medie, debitorii plătesc 21 de mii de ruble pe lună, în timp ce venitul aproximativ al gospodăriei este de aproximativ 44 de mii de ruble pe lună. Banca Rusiei este îngrijorată de înăsprirea controlului asupra acordării de credite ipotecare, deoarece consideră că plata acestora nu ar trebui să ia mai mult de jumătate din venitul mediu al gospodăriei. În caz contrar, riscul ca împrumutatul să nu poată plăti ipoteca crește foarte serios. Pe de altă parte, fără împrumuturi ipotecare, majoritatea rușilor pur și simplu nu vor putea cumpăra locuințe, ceea ce înseamnă că piața construcțiilor imobiliare rezidențiale se va opri practic.

Dorința oamenilor de a obține credite ipotecare este alimentată și de beneficiile sociale oferite de guvernul rus. Deci, acum puteți folosi capitalul de maternitate ca avans pentru un împrumut ipotecar, iar acesta este de 453 de mii de ruble. Pentru multe familii rusești, un certificat de capital de maternitate este singurul mijloc prin care pot plăti avansul. În plus, cetățenii se așteaptă să acopere ipoteca din veniturile curente, dar pe măsură ce veniturile scad, aceste calcule nu sunt întotdeauna justificate. Mulți ruși ajung să ceară refinanțare ipotecară.

Ratele scăzute la creditele ipotecare creează riscuri mari pentru bănci în viitor, deoarece dacă inflația crește, atunci astfel de programe de creditare vor deveni neprofitabile pentru bănci. Dacă băncile nu pot face față volumului de refinanțare a creditelor ipotecare, atunci pot apărea probleme serioase - atât pentru debitori, cât și pentru sistemul bancar al țării în ansamblu.