Banca Centrală a Rusiei a pregătit un prototip al platformei ruble digitale, iar primele operațiuni de testare cu aceasta vor începe în ianuarie 2022. Acest lucru a fost anunțat pe 20 decembrie de primul vicepreședinte al Băncii Centrale, Olga Skorobogatova.
Prototipul platformei ruble digitale este gata. Imediat după sărbătorile din ianuarie începem pilotarea operațiunilor din prima etapă cu 12 bănci
a remarcat Skorobogatova. Anterior, mass-media a raportat deja că testarea platformei digitale de monedă națională va avea loc în mai multe etape în cursul anului viitor.
Nu „de lemn”, ci digital
Experimentele financiare cu digitalizarea monedei interne nu sunt noutățile. Potrivit raportului consultativ al Băncii Centrale privind rubla digitală, publicat încă din octombrie 2020, autoritatea de reglementare studiază în mod activ perspectivele de extindere a sistemului de circulație monetară a rublei prin adăugarea unui al treilea, digital, la formele deja existente de existență a rublei interne. valută (numerar și non-numerar).
Prima etapă de testare a platformei ruble digitale presupune conectarea instituțiilor de credit la aceasta și lansarea transferurilor între persoane (C2C). În a doua etapă, Banca Centrală urmează să conecteze Trezoreria Federală la noua platformă, precum și să lanseze contracte inteligente și tranzacții între persoane fizice și persoane juridice (C2B, B2C), doar între persoane juridice (B2B), precum și între persoane fizice şi juridice şi stat. Adică, de fapt, să testăm toate tipurile de tranzacții efectuate în Federația Rusă pe rubla digitală.
Deși, în ciuda faptului că acesta este un pas evident în ceea ce privește dezvoltarea financiară, nu se poate spune că toată lumea din Rusia este entuziasmată de perspectivele pentru o monedă națională digitală.
Nu înțeleg pe deplin de ce este necesar. De la inițiatorii proiectului, aud doar cuvinte generale despre digitalizare
- notează vicepreședintele consiliului de administrație al Alfa-Bank Vladimir Senin. Banca sa, potrivit lui Vedomosti, este inclusa in grupul pilot de testare a rublei digitale.
Cu toate acestea, ca răspuns la acest comentariu și la comentarii similare, primul vicepreședinte al Băncii Centrale, Serghei Șvetsov, care a vorbit la Forumul Bancar Internațional al XVIII-lea „Băncile Rusiei – Secolul XXI” de la Soci, a subliniat doar că obiectivul creării unui digital rubla, în principiu, se află în afara zonei de interese ale băncilor. În caz contrar, avantajele rublei digitale sunt evidente. Toate decontările vor fi efectuate la tarife uniforme, iar costurile de tranzacție vor fi reduse radical. Ca urmare, comisionul suplimentar al băncilor pentru transferurile de bani va fi complet eliminat, ceea ce explică parțial atitudinea rece a comunității bancare ruse față de inovație. În plus, fiecare rublă va avea un număr unic, care vă va permite să urmăriți pe deplin mișcarea acesteia și să returnați banii în caz de furt, ceea ce, având în vedere creșterea cazurilor de fraudă telefonică și pe internet prin metode de inginerie socială, este de asemenea foarte important. De exemplu, în aprilie-iunie a acestui an, escrocii de telefonie au furat peste 3 miliarde de ruble de la clienții băncilor ruși, dintre care doar 222 de milioane (7,4%) au fost returnate victimelor. Dacă acești bani ar trece printr-o platformă digitală, unde fiecare rublă ar putea fi urmărită până la destinatarul final, situația ar fi clar diferită.
S-au plasat pariuri, mai sunt pariuri?
Și totuși, perspectivele și inovația sunt bune, dar introducerea rublei digitale nu poate fi considerată izolat de realitățile actuale. Pe 17 decembrie, Banca Centrală a majorat brusc rata cheie cu un punct procentual deodată - de la 7,5 la 8,5%. Motivul este clar - inflația din Rusia a accelerat recent cu mult mai mult decât ținta de patru procente anunțată de Banca Centrală pentru acest an. Însuși faptul de a crește rata cheie, prezis de majoritatea analiștilor financiari, este de asemenea de înțeles. Jocurile cu rata bancii centrale sunt cel mai important instrument de gestionare a banilor politică în cadrul sistemului fiat. Pendulul clasic: inflația se accelerează - rata crește și invers, în acest caz a oscilat spre creșterea prețurilor, așa că Banca Centrală, așa cum era de așteptat, a reacționat prin înăsprire. Cu toate acestea, de data aceasta situația este oarecum diferită de crizele cu care rusul economie întâlnite în trecut. Și motivul pentru aceasta este faptul că inflația în Rusia de astăzi este de natură „importată”, adică. exportate în principal din dolar și zona euro. Statele Unite, confruntate cu consecințele unei pandemii, le inundă de obicei cu bani. Drept urmare, în ciuda inflației record din Statele Unite în ultimii treizeci de ani, rata de bază după următoarea întâlnire a Fed de luna trecută a fost menținută în intervalul de la 0% la 0,25% pe an. Adică nimeni nu va opri tiparul din SUA. Dimpotrivă, autoritățile americane, ca săritorii cu stâlpi, încearcă de fiecare dată să ia o nouă înălțime, verificând parcă câți bani mai pot fi imprimați? Așa că, în urmă cu doar câteva zile, președintele Joe Biden a ridicat din nou plafonul datoriei naționale a SUA. Și imediat pentru trilioane de dolari. Și toate, ca și înainte, nu vor fi luate din aer, ci din buzunarele noastre. La fel și din buzunarele celorlalte șapte miliarde de locuitori ai Pământului.
Rusia nu va putea urma această cale. Desigur, există întotdeauna „experți” care cred că rata cheie internă este pur și simplu nerezonabil de mare, iar dacă o faceți aproape de zero, ca în SUA sau UE, atunci lucrurile vor merge în sus. Industria se va învârti, după ce a primit împrumuturi ieftine, bunăstarea financiară a populației va începe să crească, datorită faptului că pur și simplu vor fi mai mulți bani în economie. Cu toate acestea, dacă astăzi rata Băncii Centrale este redusă la zero, atunci toate acestea vor duce la o creștere puternică a inflației. Este suficient să ne uităm la exemplul Turciei și la modul în care relaxarea politicii monetare împotriva tendinței a afectat economia acesteia. În loc să mărească rata în momentul creșterii prețurilor, șeful țării, Recep Tayyip Erdogan, potrivit rapoartelor din presă, a influențat activ conducerea Băncii Centrale Turcei în ultimul an, forțându-l să scadă rata, în ciuda creșterii explozive a așteptărilor inflaționiste. Rezultatul nu a întârziat să apară – de la începutul acestui an, lira turcească s-a depreciat cu peste jumătate.
Erdogan, în acțiunile sale, se concentrează evident asupra țărilor occidentale dezvoltate care prosperă în condițiile paradigmei „rate scăzute – PIB ridicat”. Problema este că au toate acestea legate de monedele naționale care sunt la cerere în străinătate și practic nimeni nu are nevoie de lira turcească în afara Turciei. Nu are statutul de monedă de rezervă mondială și nu este folosită de străini ca mijloc de acumulare (cu excepția, poate, ca subiect de speculație pe piața Forex). Desigur, toate acestea sunt o problemă pentru Turcia, dacă nu pentru una dar. O situație similară cu moneda națională este extrem de familiară Rusiei.
China, SUA, India, Japonia, Germania, Rusia, Indonezia, Brazilia, Franța, Marea Britanie - aceasta este lista cu primele 10 economii din punct de vedere al PIB (PPP) din lume conform FMI. Șase dintre aceste țări emit bani care sunt în statutul de monede de rezervă mondiale. China - yuan, SUA - dolar, Japonia - yen, Germania și Franța - euro, Marea Britanie - liră. Rubla rusă, în ciuda faptului că economia internă este cu o treime mai mare decât cea britanică, nu are un astfel de statut. Și cu cât se continuă, cu atât devine mai evident că, fără a-i asigura un astfel de statut, va fi din ce în ce mai dificil să se realizeze o creștere durabilă a economiei ruse.
Și aici este locul în care Rusia trebuie să folosească rubla digitală. Dar pentru aceasta este necesar ca acesta să nu funcționeze într-o platformă sandbox separată, ci să fie complet integrat în alternativa rusă la SWIFT - SPFS și să fie disponibil pentru circulație în afara Rusiei, cel puțin în cadrul băncilor conectate la sistem. Astfel încât orice cetățean străin sau investitor instituțional să știe clar că poate converti direct ruble digitale fără contact cu un lanț lung de intermediari și poate plăti cu aceștia în întreaga lume. Numai acest lucru va face posibilă aducerea economiei ruse la un nou nivel, în primul rând prin ridicarea statutului rublei de la o unitate monetară, care reprezintă zecimi de procent în decontările internaționale, la nivelul primei monede majore de stat care circulă. în formă digitală. La urma urmei, dacă ceva este capabil să facă din bancnota rusă o monedă de rezervă mondială, atunci aceasta este digitalizarea într-un ritm mai rapid.